Um empregador pode demiti-lo por causa de penhora de salário?

A economia actual é difícil para os mutuários e pode ser particularmente precária para aqueles que têm dívidas de cartão de crédito com taxas elevadas. Afinal, não é só dívida das famílias em níveis recordesmas a inflação elevada está a fazer subir os preços de tudo, desde habitação a produtos de mercearia – mas os salários não estão acompanhando com esses custos em rápido aumento. Por sua vez, muitos mutuários estão a lutar para enquadrar tanto os bens essenciais como os pagamentos das suas dívidas no mesmo orçamento, o que leva a que mais atrasos nas suas dívidas, ao mesmo tempo que aumentam os encargos com juros e multas por atraso.

No entanto, o atraso nas dívidas não afeta apenas a pontuação de crédito ou os orçamentos mensais dos mutuários. Ser seriamente inadimplente em uma dívida pode desencadear uma progressão dispendiosa que vai desde chamadas de cobrança até uma ação judicial e, eventualmente, uma ordem judicial que pode redirecionar parte de cada contracheque ao credor que você deve. Se isso acontecer, o rendimento que ainda recebe é ainda mais essencial, uma vez que esse salário menor deve continuar a cobrir habitação, alimentação, serviços públicos e outras necessidades – muitas vezes sem margem para erros.

O problema é que uma ordem de penhora de salário exige que seu empregador esteja envolvido para que ele possa reter parte de seus rendimentos, o que significa que seus problemas financeiros se tornam visíveis no local de trabalho. Isso pode deixar você se perguntando se a penhora em si poderia colocar seu emprego em risco. Mas pode um empregador realmente demiti-lo porque seus salários estão sendo penhorados ou há proteções em vigor sob a lei? É o que examinaremos a seguir.

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Um empregador pode demiti-lo por causa de penhora de salário?

Na maioria das situações, a resposta é não, seu empregador não pode demiti-lo porque uma parte de seus salários foi retida por dívidas – pelo menos não por causa de uma única penhora de salário. A lei federal torna ilegal para um empregador despedir alguém porque os seus salários estão a ser penhorados por uma dívida, independentemente de quantos processos judiciais, taxas ou dias de pagamento separados essa única obrigação afeta.

Isso significa que uma única ordem de penhora de salário não pode ser usada como desculpa para demitir um funcionário, não importa quão grande seja a retenção ou por quanto tempo ela seja executada. Essa proteção foi criada para evitar que as pessoas perdessem sua renda simplesmente porque um credor obteve uma ordem judicial para cobrar o que lhes é devido.

Essa protecção tem os seus limites, embora. Se um funcionário tiver várias penhoras em vigor, o que significa que há penhoras vinculadas a duas ou mais dívidas não relacionadas – digamos, um empréstimo pessoal inadimplente e uma coleção médica separada – as proteções desaparecem. Nesse ponto, a lei federal já não impede um empregador de despedir esse trabalhador e, num estado de emprego à vontade, essa rescisão pode acontecer sem explicação.

No entanto, muitos estados oferecem proteções mais fortes aos funcionários do que a lei federal. Por exemplo, alguns estados proíbem os empregadores de despedir trabalhadores devido a qualquer penhora salarial, enquanto outros impõem sanções aos empregadores que violam essas regras. Certos estados também limitam quanto pode ser enfeitado além dos máximos federais. Estas leis variam amplamente, pelo que os funcionários que enfrentam penhora de salários devem rever as leis laborais do seu estado ou consultar um advogado se acreditarem que os seus direitos laborais foram violados.

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O alívio da dívida pode ajudar na penhora de salários?

Uma penhora de salário normalmente não acontece da noite para o dia. Os credores normalmente devem primeiro buscar outros esforços de cobrança e, se estes forem ineficazes, eles devem entrar com uma ação judicialobter uma sentença e depois pedir permissão para enfeitar os salários. Esse cronograma estendido permite que os mutuários explorem outras soluções antes que seu salário seja afetado.

Uma opção que vale a pena considerar é um programa de liquidação de dívidas. Buscar a liquidação de dívidas envolve negociar com credores e cobradores de dívidas para liquidar suas dívidas não garantidas elegíveis por menos do que o valor total devido em troca de um pagamento único na conta. Esta rota não é garantida, mas resulta em pagando 30% a 50% menos do que o saldo total em média, e se você resolver essas contas com êxito por meio de liquidação antes uma sentença for proferida, isso poderia ajudar a evitar uma futura penhora.

E, existem outras opções de alívio da dívida isso também pode fazer sentido. Se o seu crédito permanecer em situação regular, a contratação um empréstimo de consolidação de dívidas permitiria combinar vários saldos com taxas altas em um empréstimo com uma taxa mais baixa e pagamento mensal previsível, tornando o processo de reembolso mais gerenciável. Ou uma agência de aconselhamento de crédito pode recomendar um plano de gestão da dívida que reduz as taxas de juros e taxas, ao mesmo tempo que ajuda você a criar um plano para pagar saldos ao longo do tempo, sem contrair novas dívidas.

O resultado final

Uma penhora de salário não coloca automaticamente seu emprego em risco. A lei federal proíbe geralmente os empregadores de despedir trabalhadores devido a uma única penhora salarial, e muitos estados oferecem protecções ainda mais fortes. No entanto, essas salvaguardas não são ilimitadas, especialmente se estiverem envolvidas múltiplas penhoras ou se as leis estaduais forem diferentes.

Se você está preocupado com a possibilidade de dívidas não pagas poderem levar à penhora de salários, não espere até que seu contracheque seja afetado. Reserve um tempo para explorar suas opções de alívio da dívida para determinar se há uma solução que pode ajudá-lo a evitar a penhora por completo, ao mesmo tempo que o coloca em um caminho financeiro melhor.