A inadimplência nos empréstimos estudantis aumentou nos Estados Unidos, atingindo níveis recordes à medida que os mutuários lutam para acompanhar os pagamentos.
Os números dispararam desde que os pagamentos venceram novamente, após uma longa pausa destinada a proporcionar alívio durante a pandemia da COVID-19. Hoje, cerca de 9,5 milhões de pessoas – 1 em cada 5 tomadores de empréstimos federais para estudantes – estão inadimplentes, o que significa que estão com seus pagamentos atrasados há mais de nove meses.
Embora as pontuações de crédito possam ser prejudicadas quando os mutuários estão apenas alguns meses atrasados, entrar em incumprimento traz a possibilidade de consequências mais graves, incluindo salários enfeitados ou pagamentos da Segurança Social. Por enquanto, a administração Trump adiado essas coletas involuntárias.
O desespero está aumentando, dizem os defensores.
“As pessoas estão lutando para sobreviver e cobrir todos os custos crescentes de todo o resto. As contas crescentes de empréstimos estudantis estão piorando as coisas e as pessoas estão ficando para trás”, disse Aissa Canchola Bañez, diretora de políticas do grupo de defesa Protect Mutowers.
O Departamento de Educação permitiu que os mutuários suspendessem os pagamentos de empréstimos federais a estudantes durante o tumulto económico da pandemia. Embora os pagamentos tecnicamente tenham começado a vencer novamente em 2023, a administração Biden forneceu um período de reserva de um ano que terminou no outono de 2024.
Os empréstimos não podiam entrar em incumprimento durante esse período, e os programas federais concebidos para ajudar os mutuários inadimplentes e as iniciativas de perdão de dívidas tiraram milhões da situação de incumprimento.
A partir de junho de 2025, com a pausa terminada nove meses antes, os mutuários começaram novamente a entrar em incumprimento pela primeira vez desde a pandemia.
Desde então, o número de devedores inadimplentes explodiu de 5,3 milhões para cerca de 9,5 milhões, segundo dados do Escritório Federal de Ajuda ao Estudante. Dos 1,7 biliões de dólares em empréstimos estudantis apoiados pelo governo federal em todo o país, 233,3 mil milhões de dólares estão em incumprimento.
Problema pode piorar
Outra onda de inadimplência pode estar a caminho. A administração Trump eliminou o plano de reembolso mais generoso baseado no rendimento, Saving on a Valuable Education, ou SAVE, como parte da sua revisão do sistema federal de empréstimos estudantis. Os milhões de mutuários que se inscreveram no SAVE agora enfrentarão o esforço de pagar mais a cada mês.
A partir deste mês, os novos mutuários escolhem entre um plano de reembolso padrão e uma opção baseada na renda, em vez de terem várias opções. O Departamento de Educação descreveu as mudanças como uma simplificação de um sistema “fragmentado e confuso”.
Muitos dos estados com as maiores concentrações de mutuários inadimplentes estão no Sul, concluiu uma análise da AP.
O Mississippi tem a maior taxa de inadimplência do país, 28,3%, e outros perto do topo incluem Louisiana, Alabama, Virgínia Ocidental, Oklahoma, Geórgia, Carolina do Sul e Texas. Completando os 15 estados com as taxas de inadimplência mais altas estão Alasca, Arizona, Ohio, Indiana, Michigan, Novo México e Nevada.
Desses estados, o Novo México foi o único que o presidente republicano Trump não venceu em 2024.
“São pessoas que vivem em estados onde o presidente Trump venceu nas eleições anteriores”, disse Bañez. “E o motivo pelo qual menciono isso é, você sabe, que há muitos equívocos e tropos sobre quem são os tomadores de empréstimos estudantis e quem são os que estão ficando para trás.”
Ela disse que muitos são “pessoas da classe trabalhadora que simplesmente não conseguem acompanhar essas contas, além de todo o resto”.
Enquanto isso, o território de Porto Rico apresentava uma taxa de inadimplência de 30,9%, superior a qualquer um dos estados.
Os estudantes que frequentaram faculdades com fins lucrativos lutam mais do que outros para pagar os seus empréstimos. Trinta e três por cento desses mutuários estavam 90 dias ou mais atrasados nos pagamentos dos seus empréstimos estudantis, uma taxa mais do dobro da dos mutuários que frequentavam escolas públicas, de acordo com dados do Gabinete Federal de Ajuda ao Estudante divulgados este ano para ajudar as escolas a compreender e identificar riscos de incumprimento.
Das escolas no primeiro trimestre em termos de taxas de inadimplência, 76% eram escolas com fins lucrativos.
A FSA argumenta que uma elevada taxa de inadimplência representa um “sério risco” de desenvolvimento de uma elevada taxa de inadimplência.
Uma associação de escolas privadas de comércio e faculdades profissionais está tão preocupada que criou um grupo de trabalho para chegar aos estudantes sobre a importância do reembolso do empréstimo.
Jason Altmire, chefe do grupo Faculdades e Universidades de Educação Profissional, disse que parte disso pode ser atribuído à pandemia. Outros mutuários estão confusos com o esforço fracassado de perdão de empréstimos do governo Biden. Ainda assim, ele disse que o assunto será discutido na convenção de verão da associação.
“Levamos isso a sério”, disse ele. “É um problema real.”
